¿Qué es "Banking as a media"? ¿Cómo cambiará la forma en que los consumidores compran, pagan y piden prestado?

Imagina que estás planeando tus próximas vacaciones, navegando por tu agregador de vuelos favorito para encontrar la mejor oferta. Te distraes, miras tu teléfono y piensas en consultar tu cuenta bancaria. Inicias sesión y de inmediato notas una nueva pestaña dedicada a viajes. Después de desplazarte un poco, te encuentras con una oferta de un paquete vacacional en el destino que tenías en mente.

Echas un vistazo más de cerca y no solo tu banco ofrece un precio competitivo, sino que:

• Incluye un seguro
• Te da un cashback automático por reservar con ellos
• Y puedes reservar ahora y pagar más tarde sin compartir nunca los detalles de tu tarjeta.
  

No es una mala oferta. Esta experiencia te hará pensarlo dos veces antes de reservar unas vacaciones en otro lugar.

Tu banco está trabajando activamente para que esto suceda, y todo forma parte de su estrategia de "Banking as a media". En este artículo, definimos qué es "Banking as a media", el ecosistema en el que se desarrolla y cómo cambiará la forma en que los consumidores compran, pagan y piden prestado.

¿Qué es el “banking as a media”?

En resumen, el banking as a media es una estrategia que permite a los bancos aprovechar sus puntos de contacto digitales existentes con los clientes (como su aplicación bancaria, sitio web, boletín de noticias, etc.) difundiendo contenido personalizado a los usuarios donde los bancos pueden presentar productos financieros relevantes.

Actualmente, la mayoría de los bancos no están aprovechando al máximo los puntos de contacto a su disposición. Están abarrotando ofertas para múltiples productos financieros en las mismas pantallas de bienvenida y boletines que todos los clientes ven y reciben.

Esto obliga a cada departamento que vende un producto financiero a luchar por los mismos espacios en unos pocos puntos de contacto con el cliente y crea presión para priorizar sus productos más rentables, como las hipotecas. Esto es una experiencia menos que estelar para los clientes, que pueden recibir correos electrónicos repetitivos o anuncios en la aplicación con ofertas irrelevantes, y menos oportunidades para que los bancos vendan el producto financiero adecuado en el momento y lugar correcto.

¿Cuáles son algunos ejemplos de contenido del banking as a media?

Tu aplicación bancaria es el primer lugar donde verás nuevas funciones donde los bancos pueden difundir contenido. Estas funciones pueden ser una nueva herramienta de gestión de finanzas personales donde los clientes pueden categorizar ahorros para diferentes objetivos, ya sea para un automóvil, una casa o unas vacaciones. O podría ser una nueva pestaña de compras o viajes en una aplicación bancaria que ofrece a los clientes del banco una experiencia de principio a fin para realizar compras importantes y reservar vacaciones.

En los tres casos, los bancos recopilan datos de primera mano para identificar el producto financiero ideal para presentar a los clientes. La nueva función de presupuesto introducida por el banco podría determinar de manera intuitiva para qué están ahorrando los usuarios y ser el lugar perfecto para presentar ofertas de préstamos que ayuden a los clientes a alcanzar sus metas más rápidamente. Mientras que las pestañas de compras y viajes serían el canal ideal para insertar productos de seguros relacionados con las vacaciones y opciones de compra ahora, paga después en el momento de pagar artículos de alto precio.

Estos son solo algunos ejemplos. Los bancos sin duda probarán una gran cantidad de nuevas características en las que pueden publicar contenido en aplicaciones bancarias, boletines informativos y portales web, creando sus estanterías digitales para integrar sin problemas sus productos financieros de manera personalizada y relevante.

Todos los ingredientes (activos) para hacerlo posible

La estrategia está impulsada por tres activos principales que los bancos han cultivado y están preparados para aprovechar. Estos son:

• Base de usuarios
• Datos de primera mano inigualables
• Productos financieros líderes en la industria
  

Las instituciones financieras han mantenido durante mucho tiempo bases de usuarios masivas y productos financieros líderes en la industria, pero los datos a los que reservan acceso son el ingrediente principal que une las estrategias de banking as a media. Los datos de pago son posiblemente el tipo de dato de primera mano más valioso disponible para los especialistas en marketing. Los datos de pago permiten el marketing basado en acciones que segmenta a los clientes según su historial de compras. Mientras que otras plataformas centradas en datos que aprovechan éstos para proporcionar oportunidades de marketing, como las redes sociales o los motores de búsqueda, solo pueden dirigirse a los clientes en función de lo que pretenden comprar.

Estos datos permiten que las instituciones financieras y terceros conectados a un ecosistema de dos caras segmenten y brinden servicio a los clientes con ofertas hiperpersonalizadas en los puntos de contacto bancarios.

Construyendo un ecosistema de dos caras

Los bancos están empezando a darse cuenta del potencial de un ecosistema de dos caras y se están moviendo rápidamente para identificar empresas fintech con soluciones llave en mano que aprovechan sus activos e incluyen terceros para servir a los consumidores.

Las principales instituciones financieras como JPMorgan Chase adquirieron e integraron una plataforma de viajes dentro de su infraestructura bancaria que permite a los consumidores navegar y reservar viajes. Marianne Lake, Co-CEO de Consumer and Community Banking, destacó la empresa diciendo:

"Vimos una oportunidad durante la pandemia de tener nuestro propio destino en el mundo de los viajes, y adquirimos cxLoyalty, propietaria de una plataforma abierta de viajes, y Frosch, una de las diez mejores agencias de viajes de ocio, lo que nos proporciona ahora el motor de reservas, el contenido, la excelencia en el servicio y las capacidades de conserjería que nuestros clientes esperan de nosotros. Y hoy, estimamos que somos uno de los cinco principales proveedores de viajes para consumidores en Estados Unidos".

Con su plataforma de viajes bipartita y una audiencia de más de 66 millones de hogares en EE. UU., JPMorgan Chase está aprovechando al máximo un ecosistema abierto que le permite dirigir a sus clientes a sus propios canales digitales, donde tendrán acceso a contenidos que, por supuesto, integrarán los productos financieros del banco.

Creando jardines amurallados junto con el embedded banking

Un cambio en la industria bancaria impulsado por el embedded banking ha llevado a los bancos a tejer sus productos y servicios a través de puntos de contacto externos con los que los consumidores interactúan diariamente. Ya sea integrando una opción BNPL en la página de pago de los sitios de comerciantes, simplificando las verificaciones de crédito o proporcionando productos de seguros al comprar electrónica o reservar vacaciones, la idea es aprovechar un modelo centrado en datos, como han hecho tan bien los gigantes tecnológicos. Pero ahora los bancos buscan tener su propio destino, llevando a los clientes a su entorno, creando esencialmente un jardín amurallado similar a la tienda de aplicaciones de Apple donde controlan el acceso a terceros.

En este caso, el entorno que los bancos están construyendo se alimenta con datos de primera mano recopilados de sus puntos de contacto y datos de pago para generar nuevas ganancias para ellos y terceros. Sin embargo, para aprovechar y compartir datos de pago con terceros, los bancos deben obtener el consentimiento informado de los clientes para intercambiar sus datos por más valor.

Servicios, incluidos programas de cashback automático y herramientas de gestión de finanzas personales, actúan como puerta de entrada al consentimiento que los bancos necesitan para operar un ecosistema de dos caras que sirve a consumidores y terceros.

Con el libre flujo de datos de pago establecido, los bancos pueden integrar sus servicios y presentar una selección curada de contenidos hiperpersonalizados para aumentar la exposición de los clientes a productos financieros dentro de un ecosistema que controlan.

4 formas que cambiarán la manera en que los consumidores compran, pagan y piden prestado:

Integración de compras en la experiencia bancaria

Los bancos se esfuerzan por integrar y simplificar la experiencia de compra. Como se mencionó anteriormente, JPMorgan Chase implementó un canal de viajes en su ecosistema y tiene planes de abrir su plataforma a otros terceros para incluir experiencias gastronómicas y de productos de consumo. La idea es hacer de JPMorgan Chase el mejor lugar para pagar, pedir prestado y comprar. Revolut siguió rápidamente su ejemplo y recientemente incursionó en el espacio de viajes con el lanzamiento de su función "Stays", donde los usuarios pueden reservar alojamiento.

Estas nuevas funciones de viaje integradas en las aplicaciones bancarias de JPMorgan Chase y Revolut presentan un flujo constante de contenido de viajes y mantienen a sus clientes en sus ecosistemas, aumentando el uso de sus tarjetas y la exposición a productos financieros como seguros de viaje.

Enriquecimiento de la experiencia de pago con el cashback automático

Los bancos buscan simplificar y enriquecer la experiencia de compra para los clientes dispuestos a compartir sus datos seudonimizados y participar en el ecosistema de dos caras. Las experiencias de cashback automáticas, instantáneas y sin fricciones, enriquecen el contenido de la experiencia de pago para los titulares de tarjetas, lo que les da incentivos para usar la tarjeta de débito o crédito de su banco y les proporciona a los bancos la capacidad de desbloquear los datos de pago de sus clientes, presentar contenido de terceros y ver un aumento significativo en el gasto con tarjeta. PayLead es un ejemplo de una capa técnica que une a los bancos y comercios, brindando recompensas tangibles a los consumidores europeos.

Con más de 30 socios bancarios en Europa, PayLead ha desarrollado y escalado un modelo de recompensas que facilita el intercambio de datos dentro de este ecosistema de dos caras para aumentar el uso de tarjetas de los usuarios bancarios y recompensar a los ciudadanos de la UE por sus decisiones de compra.

Hacer que los pagos sean lo más fluidos y seguros posible

La experiencia de pago es posiblemente el momento más crucial de cualquier proceso de compra, y los bancos tienen los medios para eliminar la molesta experiencia de buscar tarjetas de crédito e ingresar información.

Los pagos directos están listos para convertirse en una forma más económica y rápida de comprar, y los bancos podrían ofrecer a sus clientes la capacidad de realizar pagos sin compartir información de pago desde el entorno seguro de su aplicación bancaria. Empresas como Fintecture ya están integrando la transferencia directa como método de pago en los sitios de comercio electrónico de minoristas en toda Europa, lo que hace que la solución esté fácilmente disponible en los comercios .

Los bancos pueden ofrecer esta misma ventaja a sus clientes internamente para interactuar con ellos en su entorno bancario y brindarles la mejor experiencia de compra.

Cambiar la forma en que pides prestado

Las oportunidades de préstamo serán cada vez más accesibles para los clientes bancarios en los próximos años, ya sea una oferta de hipoteca presentada dentro de la función de presupuesto de un banco o una solución BNPL al comprar dentro de una aplicación bancaria. Los bancos presentarán oportunidades de préstamo relevantes a los clientes en el momento oportuno dentro de su ecosistema, utilizando la presentación del contenido de terceros como el momento ideal para incrustar mejor los servicios financieros.

El concepto de presupuestos dedicados mencionado anteriormente, que permite a los usuarios crear presupuestos para objetivos específicos de la vida, ya se ha implementado en toda la industria. UKRSIBANK, parte del Grupo BNP Paribas, se asoció recientemente con la startup de bienestar Dreams, cuya solución empodera a los clientes para alcanzar sus objetivos de ahorro de dinero. Esta nueva herramienta, incrustada en la aplicación bancaria de millones de usuarios, proporciona a la institución financiera los datos de primera parte necesarios para proponer oportunidades de préstamo relevantes a los clientes que ahorran para un objetivo que desean alcanzar más rápido con un préstamo.

Vea la infografía completa que describe la estrategia