Conozca Transaction HUB, el secreto de PayLead para convertir los datos en valor

El Open Banking revela nuevas oportunidades para comerciantes y bancos. Cuando hablamos de valor, lo decimos en serio. Para los lectores que no están familiarizados con nosotros, PayLead opera programas de fidelidad, que funcionan con ALO (Account Linked Offer®): nuestra tecnología de la casa, que permite a cualquier organización ejecutar un programa de recompensas dedicado para sus clientes, de manera fluida y de arranque instantáneo, basado en el análisis de los datos de sus transacciones.

Por organización, nos referimos a cualquier persona que tenga acceso a los datos transaccionales anónimos de sus clientes (con su consentimiento, por supuesto). Algunos ejemplos en Francia:

• Bancos tradicionales (BNP Crédit Agricole, BPCE …)
• Bancos online (ING, Boursorama, Fortuneo, Hello Bank…)
• Compañias de seguros, como con nuestros clientes Groupama, Axa...
• Neobancos (N26, Kard, Vybe, ...)
• Grandes minoristas (Cdiscount, Fnac, Rakuten…)
• Emisores de tarjetas (Cetelem Group, Lydia, Swile, Sodexo, …)
• Actores tradicionales de cashback en línea (iGraal, Poulpeo, Capital Koala…)

Hace unos años, los datos transaccionales pertenecían a bancos y emisores. Sin embargo, con la Directiva europea PSD2, que entró en vigor en 2018, la propiedad de estos datos pasó a los clientes. Hoy en día, si un cliente da su consentimiento, organizaciones como PayLead pueden recuperar sus transacciones (de forma anónima), lo que nos permite acceder a sus compras anteriores y recompensarlas en consecuencia, en nombre de los comerciantes.

Así es como hoy PayLead permite a cualquiera de estos actores (Bancos, Seguros, Neobancos, Sistemas de Gestión de Cartera, Cashback online, etc…) aprovechar esta nueva oportunidad, que transformará el mundo del Open Banking, para operar programas de fidelización de vanguardia. ¿Cómo? Mediante el uso de nuestro poderoso sistema, Transaction HUB.

Conozca PayLead Transaction HUB, un sólido sistema de depuración de datos

Transaction HUB ofrece transacciones consolidadas, limpias y ordenadas y diversos datos, recopilados de diversas fuentes (desde los sistemas centrales del banco hasta las bases de datos de los scrapers). Es la base de nuestros programas de fidelización personalizados y omnichannel.

Todo comienza con un problema: no todos los actores del mercado son iguales en lo que respecta al formato de sus datos. De hecho, no existe un estándar en el mercado, lo que significa que, con bastante frecuencia, los datos transaccionales que recupera PayLead no están estructurados: se nos transfieren diferentes formatos, diferentes estándares y diferentes niveles de información, ya sea a través de API o manualmente.

Por esta razón necesitábamos desarrollar Transaction HUB: este sistema nos permite recuperar transacciones de todas las fuentes y convertirlas en un formato único, estandarizado y limpio. Esta es la base misma de nuestra actividad y le da a PayLead la capacidad de adaptarse a cualquier formato de transacción.

Transaction HUB es una solución escalable, diseñada para una gestión centralizada y para enriquecer grandes volúmenes de datos transaccionales. Este producto plug-and-play combina las mejores tecnologías de seguridad con un algoritmo vanguardista de aprendizaje automático.

Ofrece a nuestros clientes un canal para sus transacciones de cobro y pago, compatible con varios países, y utilizando formatos estándar internacionales. El HUB automatiza el proceso de un extremo a otro para recopilar, clasificar, depurar y enriquecer los datos, al mismo tiempo que garantiza que se procesan correctamente y elimina los duplicados de pagos.

El HUB opera en 5 pasos:

Paso 1: La interfaz Plug & Play

Primero, conectamos el sistema de nuestros clientes al HUB para comenzar a recuperar los datos.

Paso 2: El Formateador

El formateador convierte cada transacción en un objeto intermedio estandarizado, listo para ser depurado y enriquecido. En este punto, hay dos opciones principales:

• No hemos recuperado la identificación del comerciante; en ese caso, debemos inferirla con la ayuda de los pasos 3 a 5 (detallados a continuación).

• Hemos recuperado la identificación del comerciante (que es el caso cuando recibimos los datos de bancos o plataformas de pago, por ejemplo); en ese caso, podemos mapearlo directamente y procesar los datos finales.

Paso 3: El Depurador

El Depurador nos ayuda a etiquetar cada transacción. La mayoría de las veces, las descripciones de pago que podemos ver en nuestras cuentas bancarias son bastante vagas. Probablemente te hayas preguntado alguna vez qué eran algunas de las transacciones de tu cuenta, ¡y te costó recordar a qué correspondían! Echemos un vistazo a un ejemplo:

300716 CB*766506573 PVCDISTRIB 92LEVALLOIS PER!

Si la descripción de transacción anterior te resulta familiar (y absolutamente imposible de descifrar), no estás solo. Esto se debe a que cada banco enriquece la descripción inicial del comerciante, con sus propios protocolos y convenciones. Peor aún, a menudo truncan las descripciones porque deben cumplir con un tamaño de pantalla máximo.

De esta manera, al final, los datos se vuelven ilegibles y poco claros para los humanos.

El Depurador elimina el "ruido" alrededor de estas descripciones y trabaja para recuperar la descripción inicial y "limpia" de la tienda. Basada en el aprendizaje automático, esta función de nuestro HUB actúa como un cerebro humano y sabe qué es importante y qué no.

Paso 4: El Vectorizador

Este paso es donde ocurre la mayor parte de la magia. Nuestro motor de aprendizaje profundo toma la transacción "limpia" y, tal como lo haría un cerebro humano:

. Parte la descripción limpia en elementos,

. Identifica datos compuestos, truncados o complejos:

• ciudades

• marcas

• tiendas

• localidades

. Y los clasifica en un vector.

Cada elemento se convierte en una dimensión, ¡haciendo que cada una de nuestras transacciones sea multidimensional!

Paso 5: El Enriquecedor

Por último, pero no menos importante, PayLead enriquece los datos. Después del paso 4, el HUB ha producido un objeto que ahora es entendible por los humanos, pero aún no es inteligible para las máquinas. Este es el objetivo del Enriquecedor: convertir cualquier transacción en lo que llamamos RTO: un Objeto de Transacción Refinado (En inglés = RTO – Refined Transaction Object). En otras palabras, agregamos nuestros propios datos a cada transacción:

• Según la ciudad y la provincia de la transacción, podemos extraer el ID de la ciudad exacta (código postal) y su ubicación geográfica.

• Basándonos en el nombre de la tienda y la ciudad, podemos inferir el CIF de la tienda, incluso para los nombres de tiendas más complicados (Esto, definitivamente, no fue un paseo para nuestro equipo de datos, y es uno de los ingredientes de la salsa secreta de PayLead)

• Basándonos en el CIF, recuperamos el nombre de la marca, su logo, la dirección, la geolocalización exacta de la tienda, ¡y mucho más!

Conoce el HUB de transacciones de PayLead

Creamos este proceso integral para adquirir la prueba de que los clientes han realizado compras por las que tienen derecho a ser recompensados. Sin embargo, más allá de este objetivo, las perspectivas son fascinantes. A través de estos grandes volúmenes de datos anónimos (PayLead cumple con el RGPD por naturaleza: cada dato es anónimo y los datos confidenciales se encriptan sistemáticamente), podemos dibujar una imagen completa de cualquier actividad minorista realizada por el consumidor, por marca, por canal (en línea o en tienda física), por país / región / zona de influencia comercial.

Nuestro equipo publica regularmente artículos y estadísticas sobre esto en nuestro blog. ¡Síguenos para obtener más información!